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In den letzten beiden Ausgaben dieser Zeitschrift haben wir die Vorteile dargestellt, die die Fahrlehrerversicherung VaG in der Kraftfahrtversicherung bietet. In diesem Beitrag geht es um Sach-, Haftpflicht- und Unfallversicherungen. Auch in diesen Sparten bietet der berufseigene Versicherungsverein maßgeschneiderte Produkte zu besonders günstigen Prämien.
Die Tochter eines Fahrlehrers zieht von ihren Eltern weg, um in einer anderen Stadt zu arbeiten. Weil sie jetzt einen eigenen Hausstand gründet, sucht sie Beratung bei der Fahrlehrerversicherung. Dort wird ihr als Erstes eine Hausratversicherung empfohlen, damit ihr gesamter Hausrat, also Möbel, Kleider, Geschirr, usw. - kurz alle Sachen, die zur Einrichtung, zum Gebrauch oder zum Verbrauch dienen sowie das Bargeld geschützt sind. Da die junge Frau noch nicht weiß, wie sie ihre Wohnung einrichten und welchen Wert die Einrichtung schließlich haben wird, empfiehlt man ihr die pauschale Versicherungssumme von DM 1.200 pro Quadratmeter Wohnfläche.
Unterversicherung ist vom Tisch
Damit erspart sie sich detaillierte Angaben zum Wert des Hausrats, und im Schadenfall verzichtet die Fahrlehrerversicherung auf eine Prüfung des Neuwerts der versicherten Gegenstände; das leidige Thema
Unterversicherung ist somit von vornherein vom Tisch. Unterversichert ist man aber, wenn der Wert des Hausrats die im Vertrag angegebene Versicherungssumme übersteigt. Das tritt oft ganz unmerklich durch nach und nach angeschaffte Sachen ein. In Fällen von Unterversicherung muss der Versicherer im Schadenfall nur anteilig leisten.
Beispiel:
Ein Zimmerbrand vernichtet ein Drittel des Hausrats mit einem Neuwert von DM 40.000. Die im Vertrag vereinbarte Versicherungssumme lautet auf DM 80.000. Dies bedeutet, dass ein Drittel des tatsächlich vorhandenen Hausrats nicht versichert war. Die Versicherungsgesellschaft wird in diesem Falle die Leistung um ein Drittel kürzen und zahlt statt DM 40.000 nur DM 26.666. Dieses Risiko schließt man mit der pro Quadratmeter pauschalierten Summe aus. In unserem Fall hat die junge Frau eine kleine Einzimmerwohnung mit einer
Wohnfläche von 60 Quadratmetern in Aussicht, so dass dem Vertrag eine
Versicherungssumme von 72.000 DM zu Grunde gelegt wird.
Bargeld und Wertsachen
Da sie nie mehr Bargeld als DM 2.000 und auch nicht für mehr als 12.000 Mark Wertsachen in der Wohnung haben wird, ist der automatische Einschluss für Bargeld- und Wertsachenverlust in dieser Höhe ausreichend.
Vandalismus
Dieser Vertrag deckt auch das Risiko des Vandalismus': Davon spricht man, wenn Einbrecher bei der Suche nach Wertgegenständen Möbel und anderes beschädigen oder zerstören.
Hagel und Blitz
Auch Hagelschäden und durch Blitz entstandene Überspannungsschäden sind bis zu 5% der Versicherungssumme eingeschlossen. Wenn also Fernseh- und Videogerät einen Neuwert von zusammen 2800 Mark haben, ist beides im Falle eines Schadens durch Spannungsspitzen infolge von Gewittern voll versichert.
Unbewohnbar
Ist die Wohnung nach einem Schadenfall, z.B. einem Brand, nicht mehr bewohnbar und muss deshalb vorübergehend ein Hotel in Anspruch genommen werden, leistet die Fahrlehrerversicherung für die Dauer von bis zu 100 Tagen einen Zuschuss von 72 Mark pro Übernachtung.
Transport und Lagerung
In einem solchen Fall werden auch evtl. für Transport und Lagerung des Hausrats anfallende Kosten bis zu 100 Tagen versichert. Auch Kanus, Ruder-, Falt- und
Schlauchboote sowie Surfgeräte und Flugdrachen einschließlich deren Motoren sind im Versicherungsschutz eingeschlossen.
Selbstbeteiligung lohnt sich
Der neue Wohnsitz der jungen Frau, eine beschauliche Kreisstadt mit 80.000
Einwohnern, liegt in der (Risiko-) Zone 1. Deshalb fällt ihre Prämie etwas geringer aus als wenn sie in eine der Großstädte ziehen würde, die von den Versicherungsgesellschaften meist in die Zone 2 eingestuft sind. Bei der Standardversicherung macht das eine Ersparnis von DM 0,30 pro Tausend DM Versicherungssumme aus. Verteuern würde sich die Prämie, wenn sie ein Wasserbett oder ein Aquarium in der
Wohnung hätte oder ein Fahrrad mitversichern wollte. Die Prämie verbilligt sich aber, wenn sie bereit ist, pro Schadenfall eine Selbstbeteiligung von DM 500 zu übernehmen. Die Fahrlehrerversicherung bietet das an, und lässt dafür an der Prämie ein Drittel nach. So kostet die Standardversicherung einschließlich Versicherungssteuer nur
DM 68,40 anstatt DM 102,60 pro Jahr.
Was braucht man noch?
Neben der Hausratversicherung ist auf jeden Fall zum Abschluss einer privaten Haftpflichtversicherung zu raten. Diese Versicherung leistet Ersatz, wenn man von Dritten in Haftung genommen wird. Würde, um im Bilde zu bleiben, die junge Frau in der Wohnung einer Freundin versehentlich eine kostbare Vase umstoßen und dabei beschädigen, müsste die Versicherung den Schaden ersetzen. Haften müsste sie auch, wenn sie als Fußgängerin unachtsam die Straße überquerte, deshalb ein Radfahrer zu Sturz käme und Mann / Frau und Fahrrad Schaden nähmen. Ohne private Haftpflichtversicherung müsste sie den Schaden aus eigener Tasche bezahlen.
10 Millionen Deckungssumme
Die Fahrlehrerversicherung bietet diesen Schutz bis zu einer Schadenhöhe von 10 Millionen DM (ab nächstem Jahr 5 Millionen Euro) an. Versichert sind auch Sachschäden an fremdem Eigentum, die durch die eigenen Kinder bis zum Alter von 7 Jahren verursacht werden, ohne dass der
Nachweis der Verletzung der Aufsichtspflicht geführt werden muss. Ebenso bezieht die Fahrlehrerversicherung Schäden bei Gefälligkeitshandlungen bis zu DM 10.000 in den Versicherungsschutz ein. Dies erklärt sich am Besten durch ein Beispiel: Gießt jemand, während Freunde im Urlaub sind,
aus Gefälligkeit deren Blumen und verursacht dabei einen Schaden, ist auch dieses Risiko gedeckt.
Glasversicherung
Auch der Abschluss einer Glasversicherung ist für die junge Frau sinnvoll, da diese Versicherung für eine Prämie von nur DM 0,50 pro qm Wohnfläche; also für nur DM 30 im Jahr, Schäden an allen Glasflächen, wie Spiegel oder Scheiben in Türen, aber auch am Glaskeramikkochfeld ersetzt.
Unfallversicherung
Zu einem möglichst kompletten Versicherungsschutz gehört heute eine private Unfallversicherung. Diese wird von der Fahrlehrerversicherung zu einem absolut günstigen Tarif angeboten. Ein im August 2000 in dieser Zeitschrift erschienener Artikel stellte in einem Beispiel den Umfang des Versicherungsschutzes umfassend dar:
- Bei Tod durch Unfall: DM 10.000,
- bei Invalidität durch Unfall Grundsumme DM 100.000, bei Vollinvalidität DM 300.000,
- Kosten für unfallbedingte kosmetische Operationen DM 10.000,
- Bergungskosten DM 10.000,
- Kurbeihilfen bis DM 3.000,
- Übergangsleistungen bis DM 3.000,
Das alles gibt es für eine Jahresprämie von nur DM 135,70. Dieses klare, überzeugende Angebot hält jeden Vergleich mit der Konkurrenz aus.
Als weitere von der Fahrlehrerversicherung gezeichnete Risiken sind die Tierhalterhaftpflichtversicherung, die Gewässerschadenhaftpflichtversicherung, die Haus- und
Grundbesitzerhaftpflichtversicherung für Mehrfamilienhäuser und die Bauherrenhaftpflichtversicherung zu erwähnen.
Neben den genanten Sparten informiert und berät die Fahrlehrerversicherung neuerdings auch über den Abschluss von
Lebensversicherungen. Ein weiterer Beweis dafür, dass man dort rundherum gut aufgehoben ist.
Fahrlehrerversicherung
Landesagentur Baden-Württemberg
Tel. 0711 / 83 98 75-26 oder
E-Mail
Die Fahrlehrerversicherung im Internet:
www.fahrlehrerversicherung.de
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